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流动性差?青海银行股权拍卖频繁“遇冷”的背后:中小银行很难找到股权拍卖的“接盘侠”

日期:2022/12/07 19:02作者:网店转让人气:

导读:近日,据JD.COM拍卖平台显示,深圳市冠信投资有限公司(以下简称“冠信投资”)以拍卖方式持有青海银行0.8213% (21,000,000股),再次被拍卖。 值得注意的是,这笔“屡败屡战”的股权,今年已经是第三次登上拍卖平台了。 近年来,很多中小银行的股份被放到网上拍卖平台,股东们用尽了各种花式操作。“一元钱可以当银行股东”“买银行股可以当董事”. 但是花样很多,交易情...
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近日,据JD.COM拍卖平台显示,深圳市冠信投资有限公司(以下简称“冠信投资”)以拍卖方式持有青海银行0.8213% (21,000,000股),再次被拍卖。

值得注意的是,这笔“屡败屡战”的股权,今年已经是第三次登上拍卖平台了。

近年来,很多中小银行的股份被放到网上拍卖平台,股东们用尽了各种花式操作。“一元钱可以当银行股东”“买银行股可以当董事”.

但是花样很多,交易情况却不理想。“拍卖、打折、甩卖”屡见不鲜,就连冲刺IPO的股份制银行也不例外。为什么中小银行的股权很难找到“接盘侠”?为什么银行股东持股意愿和投资热情降低?《

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近日,记者发现了这样一个股权拍卖,持有人是深圳市冠信投资有限公司,标的物是冠信投资持有的全部青海银行股份,持股比例为0.8213%。2100万股全部分成21份,每份100万股。此次股权拍卖属于“破产清算拍卖”,起拍价4972.8万元,加价24.87万元,竞价期限为一天。拍卖于2022年8月6日至8月7日公开举行。虽然有3000多人围观,但没有人报名,拍卖结束。据悉,这是该股权的第三次拍卖。

记者咨询JD.COM拍卖平台,该股权于今年5月27日拍卖,起拍价7770万元,折合每股3.7元。虽然分成了21个标的,每个标的都有500多人参加,但最终还是因为无人出价而被拍卖。然后八折出售,6月23日再次拍卖,价格6216万元。没有人感兴趣。

在第二次拍卖的基础上,本次拍卖折价20%,相当于每股2.37元。不过,几次打折都以拍卖告终。

“打三折就卖了。”一位司法部门人士告诉记者,司法拍卖标的的第一次拍卖,基本都是以相当于原值的价格开始。拍卖结束后,拍卖以20%左右的速度继续进行。三次降价后,不限于8折,可能会“打折”。

事实上,早在去年12月,冠信投资持有的青海银行0.8213%股权已经连续两次拍卖。据JD.COM拍卖平台显示,去年12月3日,该股权首次拍卖,起拍价7770万元,共有3108人围观,3人关注提醒,但最终无人报名竞拍。随后在同月30日以8折6216万元的价格进行了第二次拍卖。有4136人看,有两个人关注了提醒,但是没有人喜欢。

去年两次拍卖的价格和结果与今年5月和6月的两次分割拍卖相同,但当时没有举行第三次拍卖。

公开资料显示,冠信投资于2002年6月在深圳市市场监督管理局福田分局注册成立。法定代表人梅平,注册资本2亿元人民币。其经营范围包括兴办产业(具体项目另行申报);经济咨询(不含证券)等。

据中国执行信息公开网显示,冠信投资自2016年以来,因具有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务,违反财产报告制度,逃避执行,13次被执行人为不诚信被执行人,且全部表现为“全部未履行”。

《股权标的调查情况表》显示,冠信投资按出资顺序在青海银行股东中排名第21位,是注册地不在青海且行为较少的股东。

2020年11月1日,青海银行5900万元股权拍卖流拍。涉事股东为德正资源控股有限公司,为本行第12大股东(根据2021年年报),持股比例为

而且冠信投资2020年持有的2764618股红股也在拍卖中。2021年8月25日,他以478万元首次出现在拍卖台上。拍卖结束后,次月17日,他又进行了第二次拍卖,底价382.4万元。他受到冷遇,无人出价。

2020年10月,青海叶青石化有限责任公司持有青海银行4045.79万股,拆分为5手,共计1.52亿元,上架拍卖。拍卖结束后,以8%的折扣进行了第二次拍卖,共计1.22亿元,但仍未能成功拍卖。

官网公开信息显示,青海银行前身为西宁市商业银行,成立于1997年12月30日,2008年11月经原中国银监会批准更名为青海银行。是青海省首家地方法人股份制商业银行,也是唯一一家城市商业银行。目前,该行拥有83个营业网点和1,676名员工。

青海银行2021年年报显示,该行总资产1057.56亿元,同比微增0.92%,存款总额715.14亿元,贷款总额610.57亿元,均同比增长1.49%。

该行2021年年报也提到,该行前十大股东中有一半存在股权质押,质押比例较高。其中,第七大股东为苏州相城江南化纤集团有限公司,质押比例为46.67%。第一大股东青海国有资产投资经营有限公司的质押比例也达到了39.68%。

值得注意的是,纵观近五年的银行年报,不良贷款率偏高。特别是2018年,该行不良贷款率突然大幅攀升至4.31%,比上年大幅上升2.36个百分点。未来三年,该行不良贷款率分别为2.49%、3.24%和2.95%。

然而,根据中国银行业和保险业监督管理委员会的《拍卖公告》,到2021年第四季度末,中国商业银行的平均不良率为1.73%。相比之下,青海银行的不良贷款率明显高于行业平均水平。

今年2月,海东中院对海东市人民检察院提起公诉的青海省地方金融监督管理局原巡视员、副局长王力贪污、受贿、挪用公款、滥用职权、巨额财产来源不明一案作出一审判决,决定对王力执行有期徒刑18年,并处罚金110万元;涉案款物、赃物依法予以没收,上缴国库。据悉,王力于2009年至2018年担任青海银行董事长兼行长。

青海省纪委监委网站的相关资料显示,王力在担任青海银行董事长、行长期间,理想信念丧失,偏离初心,背弃职责,政治上不负责任、不负责任,一意孤行,工作上无视组织原则,生活上放纵自己,经济上贪婪,滥用职权, 并利用职务之便搞权钱交易,在贷款发放、工程建设、员工招聘等方面滥用职权谋取私利。

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记者发现,青海银行股权拍卖遇冷并非孤例,这在当前中小银行股权拍卖市场并不少见。

近年来,不少中小银行的股权被搬上司法拍卖平台,在阿里拍卖平台搜索“银行股权”一词,显示信息近5000条,其中状态为“即将开始”的拍卖信息近400条;JD.COM拍卖平台有8000多条银行股权拍卖信息。即使剔除重复数据,仍有农商行、城商行、民营银行等众多中小银行参与其中。

然而,虽然标的物众多,但拍卖结果并不理想,部分银行股甚至被迫进入抛售程序的情况屡见不鲜。

走在拍卖平台上,最近拍卖的银行股权标的比比皆是。8月8日,江西莲花农村信用社863.15万股

无数的地方法人银行,上市银行如兰州银行(001227)、中原银行,甚至过去对IPO有很高吸引力和冲击力的股份制银行,都没能摆脱被拍卖的窘境。

以争取IPO几年的广发银行为例。该行股权标的共计2236.27万股于今年6月至7月分三次登上拍卖台,但无一例外,拍卖价格分别为2.15亿元、1.72亿元、1.38亿元,依次折价20%。

8月6日,股权在阿里平台第三次拍卖出现8折。起拍价已降至1.1亿元,相当于首发价的50%。可以用“骨折”来形容,但是没人管的结局并没有改变。四场拍卖,围观“吃瓜人”从五千多人下降到七百多人,价格一跌再跌,但“气氛团”却一次次散去。广发银行有来自发达地区的Buff,也有IPO种子选手,但“大老板”的股权还是很难找到“接盘侠”。这幅灰暗的画面表明,青海银行并不“孤独”。

在实际操作中,一些金额较大的股权拍卖,通过分成多份来降低单份金额,从而吸引投资者,这是一种常规操作。除此之外,银行股权拍卖还有哪些「特殊操作」?

记者发现,今年4月,8万股河源紫金农商行普通股和16万股廉江农商行普通股以“特价股”的名义出现在阿里拍卖平台上,起拍价为1元。只花一美元就有可能成为银行股东。真的是这么好的事情吗?

但随后记者发现,这两次拍卖虽然起拍价低,但都要分别缴纳2万元和3万元的保证金,涨价幅度都在1000元以内。最终,两场拍卖都以客户要求退出而告终。类似的情况不在少数。

有望冲刺IPO的广东顺德农商行也将于9月5日在阿里平台以1元起拍价拍卖其持有的37718股自然人股。该股权评估价为64.12万元,需定金3.8万元,加价2000元。截至记者发稿时,已有935人围观,98人设置提醒。

当然,中小银行的股权转让浪潮不止于此,银行将董事会席位作为股权转让的“礼物”。

据上海联合产权交易所网站消息,今年3月,昆仑银行第三大股东中海投资拟转让其持有的该行3.85亿股股份。“资产亮点”部分表示,转让是“带席位转让”,包括一名董事的权利。

但根据相关法律规定,董事的任命不能由一次股权转让决定,需要股东大会批准,金融机构董事的任职资格需要监管部门批准。因此,本次股权转让存在一定的“合规风险”;而股权转让附带的“礼物”到底有多大诱惑力,还需要市场检验。

不过,无论前述股权易手是否顺利,中小银行股东的花式操作也在一定程度上反映了股权出售的难度。

为什么中小银行股权成为常态,很难找到“接盘侠”?要搞清楚这个问题,就要从中小银行自身和“幕后”3354的股东说起。

当前,经济周期下行,在疫情反复、内外因素复杂、竞争压力加大等因素影响下,中小银行抗风险能力和合规管理水平正在经受重大考验。

“一些中小银行机构正呈现不良资产增加、经营风险加大的趋势。甚至一些高风险机构因为监管指标不达标,无法分红。股权购买可能会贬值,没有股权收益,所以他们在拍卖市场遇冷。”银监会某中小银行财务人士告诉记者,银行股权已经没有以前那么有优势了,部分银行也存在股权价值虚高的情况。

急流

《2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》指出,银行业保险机构大股东应支持银行业保险机构根据自身经营状况、风险状况、资本规划和市场环境调整利润分配政策,平衡现金分红与资本补充的关系。保险机构资本充足率不符合监管要求或者偿付能力不达标、公司治理评价结果低于C级或者监管评级低于3级、贷款损失准备金低于监管要求或者不良贷款率明显高于行业平均水平、存在重大风险事件和重大违法违规行为的,大股东应当支持其减少或者不支付现金分红。

还需要注意的是,银行股权拍卖在一定程度上反映了银行股权质押带来的风险。055-79000还规定,银行业保险机构大股东的股份质押比例超过50%时,大股东及其提名的董事不得在股东(大)会和董事会上行使表决权。上述青海银行大股东的高质押率需要引起投资者的关注。

“由于大环境的影响,各类中小银行案件频发,导致投资者对此类投资相对谨慎。”一位国有银行从业者认为,中小银行不像国有银行,没有完善的办法应对一些突发事件,会影响投资者的收益和权益。

突出的操作风险、重要监管指标的失效等因素也使得银行股权投资价值下降。

以青海银行为例,记者查阅该行年报发现,该行2018年至2021年的业绩分别为:0.19%、0.44%、0.46%、0.5%,均低于0.6%的监管要求和监管披露的行业平均水平。资产利润率连续四年不达标。

此外,该行2021年中间业务收入4352万元,较上年减少4611万元,降幅51.44%;利息净收入连续三年减少,手续费及佣金净收入也连续三年为负.

除上述案例外,部分上市银行股价表现平平。对于未上市银行来说,股权流动性更低,回报慢且周期长,预期回报的降低也在冷却投资者的热情。

“一些可能不合格的问题股东需要清理。”记者采访了解到,“根据《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》审计,有股东主动或被动退出的原因,也有渗透的原因。部分股东渗透后可能超标。"

此人所指的《监管办法》是《监管办法》,其中明确要求商业银行的股东资格。

根据《监管办法》的要求,境内非金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人,必须符合良好的信用记录和纳税记录,能够按时足额还本付息,发展周期长,经营状况稳定,最近三个会计年度连续盈利,入股资金为自有资金。不得与委托基金、债权基金等非自有资金共用。对于关联交易频繁异常、公司治理存在缺陷、核心业务不明显、现金流波动较大的企业,不具备作为商业银行发起人的资格。

可见,商业银行股东准入门槛较高,随着监管政策的完善,“清理问题股东”可能成为下一阶段银行工作的重点之一。

在这种背景下,一部分有缺陷的股东不得不让位,但一部分有意愿的投资者可能不符合股东资格。结果是“想出也出不去,想进也进不去。”市场供求失衡,中小银行股权出现“供大于求”的局面。

此外,内外部环境的复杂性也影响着银行背后的股东。一些行业和企业是fa

近年来,监管部门加强了对关联交易的管理。今年年初,银监会1号令为《行政许可办法》,要求银行和保险机构控制关联交易的数量和规模,避免多层嵌套等复杂安排,重点防范向股东及其关联方输送利益的风险。股东在补充资本方面的责任和压力增加,而从银行获得相关贷款的限制变得更加严格,这可能会在一定程度上降低股东的持股意愿。

中小银行的股东,进出的双向渠道在收窄。由于中小银行自身业绩下滑、内控薄弱、案件频发等原因,叠加环境影响、股东权益及关联交易管理趋严等嵌套因素,出现了一系列问题,使得他们的股权投资很有吸引力,也很难找到“接盘侠”。中小银行要想在市场上重新焕发光彩,还是需要练好内功,补齐短板,才能在博弈中稳住阵脚,让股权价格逐步回归其内在价值。